¿ Que hacemos con los ahorros?

Cada día leo en los medios de comunicación  lo mal que pinta la situación en España, la verdad es que no es para menos pero me hubiera gustado haberlo leído en plena euforia inmobiliaria .

En la actualidad la situación esta totalmente desmadrada, el mercado roto y la gente sin ninguna motivación y haciendo las maletas para a la primera oportunidad largarse de aquí.
Sin embargo hay gente que piensa vivir aquí el  resto de su vida y me preguntan muy asustados que hacer con los ahorros, donde meterlos?

Después de darle muchas y muchas vueltas y de preguntar a muchos GURUS  acerca de su visión; lo tengo mas o menos claro  que sucederá ... periodos de ALTA INFLACIÓN

Si estos es así,  lo mejor es tener deuda y a su vez dinero referenciado a inflación.

Me explico:

Actualmente Euribor por debajo del 1% y depósitos remunerando al 3%-4%, el BUND  también por debajo del 1% y si quieres Bonos Españoles que rinden por encima del 6% te arriesgas a que en un futuro el estado realice una quita (Ver Grecia). Pero lo peor de todo es que con toda la que cae la inflación esta al 2,2% ( y una mierda que se coman, solo tenemos que mirar precios de los carburantes y de la Luz), en Italia ha sido del 3,3% y sus ciudadanos se quejan que no es Real, en Twitter he podido leer que se calculaba mínimo del 4,5%.
Con este panorama si tienes dinero cada año perderás alrededor de un 1% con lo que en un futuro nuestros ahorros quedarán en calderilla y cuidado que Alemania no se baje  del burro y permita una política Expansiva como USA hace meses que le esta pidiendo porque tu dinero valdrá de poco a nada en menos que canta un gallo.

Solución: Comprar vivienda o meter los ahorros en un ETF referenciado a la inflación o mejor todavía hacer las 2.

Os pondré unos calculos reales que le he hecho a un amigo, entre  el y su novia  tienen ahorrados 100.000€ y no disponen de vivienda, sin pensármelo dos veces se lo he dicho claro: comprar YA!

Me explico:

Deben buscar una vivienda a ser posible proveniente de alguien con mucha deuda o Entidades Financieras en apuros porque son los que están mas dispuestos a rebajar, en algunos casos y hablo de Tarragona he visto rebajas del 50% desde máximos a un PER de 14 , y lo mejor es que estas entidades te conceden la hipoteca sin muchos miramientos siempre y cuando dispongas de nómina.

Esta pareja tienen  unos ingresos medios de 2.000€   pueden buscar una vivienda de 160.000€, tendrán que hipotecarse por unos 130.000 y a 30 años le quedará una hipoteca (euribor+2%) de aproximadamente 630€.

El resto de dinero 60.000€ lo pondría en un ETF referenciando a la inflación Europea, dejamos 10.000€ a la vista.
Si la inflación sube fuerte (como así lo creen los expertos) ni que decir que tu deuda se verá diluida mientras que  el ETF te estará salvando  gran parte de ella y ya no me quiero meter en factores como que España se salga del € porque la situación sería muy complicada de calcular.
En el caso de que el euribor comience a subir  fuerte siempre tienes cash para poder anticipar deuda , si esto ocurre también vendría dado por una inflación alta, pero eso nunca se sabe!

Además hay otro punto a favor y es el tema de las ventajas Fiscales hasta el 31 de Diciembre, con el que cada año una hipoteca de 630€mes podrá desgravar unos 1.000€ (pero esto cualquier día lo quitan, pero si no fuera así en 30 años te deducirías 30.000€ un 40% de los intereses de la hipoteca y 60% si los dedicas a amortizar).
Por otro lado con una inflación media del 3%TAE  los 70.000€ valdrían 80.640€ a los 10 años  y 141.000€ al finalizar la hipoteca dentro de 30 años

A continuación les dejos un gráfico de la depreciación de 100.000 si cada año pierde el 1% de la inflación

Y a continuación depreciación de la deuda de 130.000€ respecto a un IPC del 3%TAE

Conclusión:

Si tienes ahorros, necesitas vivienda y unos ingresos mas o menos estables no te duermas porque tu dinero cada vez valdrá menos y si se confirma periodos de elevada inflación es posible que el precio de la vivienda encuentre suelo mucho antes de lo que la gente se imagina.